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Valider les changements de RIB par appel indépendant.
Voir la méthode →VIGIFRAUDE® · PACTA CYBER LAB
Fraude au virement : authentifier toute modification de coordonnées
Un faux RIB ou un ordre de paiement usurpé peut détourner une facture réelle. Le contrôle doit porter sur le changement, pas seulement sur le document.
Pourquoi une facture authentique peut conduire au mauvais compte
Dans une fraude au faux fournisseur, les marchandises ou prestations peuvent être réelles. L’escroc intervient au moment où le règlement est demandé et introduit de nouvelles coordonnées bancaires dans un échange apparemment légitime.
Une adresse de messagerie ressemblante ou un compte compromis peut masquer l’opération. Même l’historique d’une conversation ne suffit donc pas à confirmer un nouveau bénéficiaire.
Organiser les décisions
Imposer une seconde approbation adaptée aux montants.
Prévention →Protéger les accès
Documenter chaque création de bénéficiaire.
Premiers gestes →Installer un contrôle hors messagerie
La règle la plus robuste est une vérification par un canal préalablement établi : interlocuteur identifié, numéro déjà conservé et validation documentée. Cette étape doit être obligatoire quelle que soit la position du demandeur.
Les outils de rapprochement comptable peuvent repérer des modifications inhabituelles. Ils n’éliminent toutefois pas le besoin de confirmation humaine lorsque les conséquences financières sont importantes.
Points de contrôle
- Valider les changements de RIB par appel indépendant
- Imposer une seconde approbation adaptée aux montants
- Documenter chaque création de bénéficiaire
- Alerter la banque sans attendre en cas de fraude
Les premières décisions lorsqu’un virement est parti
Si un virement suspect est découvert, avertissez immédiatement la banque par ses contacts officiels, conservez les références de l’opération et suivez ses instructions sur les démarches possibles.
Depuis 1999, Alain Stevens aborde les risques numériques sous l’angle de la fiabilité de l’information. Le virement frauduleux illustre la nécessité de distinguer un document crédible d’une instruction autorisée.
Pour aller plus loin
Construire un contrôle adapté
La sécurisation des virements doit être praticable chaque jour, sans exception informelle accordée aux demandes prétendument urgentes.
Pour une question technique, un logiciel ou une formation, décrivez votre besoin sans communiquer de mot de passe ni de données personnelles inutiles.
VIGIFRAUDE® · PACTA CYBER LAB
Un projet de prévention ?
Les demandes sont étudiées selon leurs objectifs techniques et les limites des prestations proposées.